Inhoud
Cheque verzilveren is een term die wordt beschreven door een cheque voor contant geld terug te sturen naar een financiële instelling. Het verschilt van storting omdat het geld rechtstreeks aan de klant wordt geleverd en niet wordt toegevoegd aan een rekeningsaldo. Het kan ook gebeuren wanneer het bedrag wordt verdeeld en de klant een deel op een rekening plaatst en de rest contant neemt. Deze operatie vormt een risico voor banken omdat ze het geld onmiddellijk aan klanten zullen leveren, waardoor de kans groter wordt dat de instelling het geld van de cheque niet kan ontvangen en dat het afgeleverde bedrag verloren gaat. Vanwege dit risico hebben banken meestal bepaalde regels opgelegd door FEBRABAN - Braziliaanse Federatie van Banken - om deze operatie uit te voeren
De klant kennen
Banken moeten zeker zijn van de identiteit van de lade voordat ze cheques innen, als er een probleem is en het nodig is om contact op te nemen met de uitgevende klant. Hierdoor worden de regels bedongen in het voordeel van de begunstigde. Sommige banken eisen dat de persoon een bankklant is om de cheque te verzilveren en anderen zullen de cheques verzilveren die door hun klanten worden uitgegeven ten gunste van niet-klanten, maar kunnen hiervoor een vergoeding vragen. Veel banken betalen overheidscontroles, zoals sociale uitkeringen, en cheques voor belastingteruggave, maar nogmaals, er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor deze service. Zelfs voor klanten hebben banken meestal een vorm van officieel identiteitsbewijs met foto nodig om een cheque te kunnen innen, zoals een rijbewijs, identiteitskaart of paspoort. Als de verificatie wordt uitgevoerd voor een bedrijf, in plaats van voor een individu, kunnen banken bewijzen dat de persoon die de cheque presenteert de gemachtigde vertegenwoordiger van het bedrijf is.
Beschikbaarheid van fondsen
Bij het innen van een cheque die is uitgegeven vanaf een lopende rekening bij uw bank, controleren financiële instellingen of de rekening voldoende saldo heeft om de cheque te dekken. Ze controleren ook of er geen beperking is voor het betalen van die specifieke cheque en of de rekeningsituatie normaal is en dat afschrijvingen zijn toegestaan. Als de cheque afkomstig is van een andere financiële instelling, kan een bankvertegenwoordiger proberen telefonisch contact op te nemen met de uitgevende instelling om te zien of er geld beschikbaar is om de cheque te verzilveren. Banken hebben vaak een beleid voor het matchen van fondsen voor hun klanten, wat vereist dat de persoon die de cheque inwisselt, een saldo heeft dat gelijk is aan of groter is dan de nominale waarde die op de cheque wordt weergegeven, zodat ze het geld voor de transactie onmiddellijk kunnen ontvangen.
Controleer de informatie
Voordat een cheque wordt verzilverd, moet de bankvertegenwoordiger nagaan of er geen onregelmatigheden of problemen zijn met de manier waarop deze is uitgegeven. Ze verifiëren dat de waarde in woorden dezelfde is als de numerieke waarde uitgedrukt in het document. Bovendien verifiëren ze de handtekening van de uitgever en of de cheque op geen enkele manier is gewijzigd, wat op fraude kan duiden. Bankvertegenwoordigers moeten ook de datum van uitgifte van de cheque onderzoeken, hoewel de wetgeving de cheque beschouwt als een contante betalingsopdracht, wat betekent dat zelfs als de cheque voor toekomstige betaling is, de cheque als er geld is en er geen problemen zijn. wordt betaald op de dag van presentatie. Er is ook de kwestie van de vervaldatum sinds de uitgifte, die moet worden geverifieerd in overeenstemming met de huidige wetgeving.
Goedkeuring
Er zijn verschillende manieren waarop de persoon die de cheque presenteert de achterkant van de cheque kan onderschrijven, en banken weigeren cheques te betalen met ongepaste goedkeuring. Als de cheque een restrictieve aantekening bevat, zoals "alleen aanbetaling", kan de cheque niet worden verzilverd of gesplitst om een aanbetaling te doen. Sommige mensen plaatsen een voorwaardelijke aantekening op een cheque, zoals "Afgegeven aan Zo-en-zo na voltooiing van het tuinwerk". Aangezien de bank niet kan controleren of aan de voorwaarde is voldaan, kan dit type goedkeuring niet worden gebruikt om contanten te verdisconteren. Gewoonlijk accepteren banken alleen cheques met een blanco onderschrijving, en de begunstigde ondertekent zijn naam voor de kassamedewerker. Als de cheque wordt uitgegeven aan twee personen gescheiden door het woord 'of', zoals 'Betaal zo-en-zo of Sicrano de Tal, of uw bestelling', accepteert de bank de cheque met de handtekening van de ene of de andere persoon . Als het het woord "e" bevat, moeten beide partijen de achterkant van de cheque ondertekenen. Sommige banken kunnen ook eisen dat beide partijen aanwezig zijn en een identiteitsbewijs overleggen om de cheque te verzilveren.
Kruispunt
Soms eisen banken dat de cheque wordt overschreden, wat betekent dat ze alleen kunnen worden gestort en niet kunnen worden ingewisseld bij de kassa. Nadat de cheque is gestort, beperkt de bank de toegang tot fondsen gedurende een aantal dagen, zoals bepaald door de federale wetgeving. Cheques kunnen worden overschreden afhankelijk van het bedrag, het feit dat de rekening herhaaldelijk rood staan heeft gehad of als de bank door een noodsituatie een onderbreking in haar informatiesystemen ervaart. Bovendien kan de overschrijding worden uitgevoerd op cheques die worden aangeboden tegen rekeningen van nieuwe klanten, die minder dan 30 dagen zijn geopend.
